上市银行上半年净息差21家升12家降 LPR改革促银行发掘非息收入机会

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中央银行贷款最优惠利率(LPR)的改革引发了对商业银行净息差的担忧。

《证券日报》记者比较了今年上半年所有A股上市银行的净息差数据。与去年年底相比,21家银行增加了12家,其中23家银行的净息差超过2%。

在上市银行业绩大会上,LPR也是媒体关注的焦点。一些银行表示,LPR对利息收入构成挑战,这将促使商业银行加强定价权,并促进银行探索非利息收入机会。

常熟银行的净息差

继续打破“3”

利率市场化改革检验商业银行的定价权。具有较强定价能力的商业银行将在利率市场化改革中获得更多发展机会。

近年来,商业银行净息差整体水平一直保持缓慢下滑。然而,由于负债成本的降低以及银行存贷款结构的优化,今年上半年上市银行的净息差“越来越少”。

《证券日报》上半年33家A股上市银行的净息差统计数据显示,上述银行的净息差在1.58%至3.03%之间。与去年年底相比,21家银行增加了12家,其中23家银行的净息差超过2%,而去年年底仅为2%。

就净利息收益率的变化而言,与去年年底相比,光大银行的净息差在今年上半年增加最多,提高了54个BP。据了解,上半年,光大银行加强了资产负债定价管理和结构优化,以提高利差。中国光大银行半年报显示,由于生息资产增加,净息差有所改善,上半年净利息收入为492亿元,同比增长增长42.63%。

在净息差的绝对值上,几家上市的江苏农商银行继续占据主导地位。

常熟银行仍然在净息差中排名第一,净息差为3.03%,比去年年底高出3个百分点。常熟银行已连续四个季度在银行净息差指数上市。除常熟银行外,苏农银行和张家港银行分别排名第二和第三,分别为2.89%和2.85%。

此外还有招商银行和和平与安保银行,其净息差分别为2.7%和2.62%。招商银行表示,上半年净息差有所增加。从外部因素来看,它主要受到央行基准指数下调的影响。存款中央银行资产占生息资产的比例下降。基准资金的释放导致市场基金的利率下降和债务成本的降低。从内部管理因素来看,零售贷款占生息资产的比例有所增加,导致生息资产收益率增加,活期存款占自营存款的比例保持较高水平。水平。此外,贷款风险定价和存款成本控制的能力也在不断提高。

净息差预计将在下半年下降

银行将加强定价能力建设

随着利率市场化改革的不断推进,今年下半年银行面临的利息收入压力将会增大。如何在LPR改革的背景下保持商业银行的财务业绩稳定,增加对实体经济的支持也是市场关注的焦点。

至于LPR改革对银行利差的影响,招商银行副行长王亮表示:首先,客观地说,它会对银行的利息收入产生一定的负面影响,银行的利差将是缩小;二是银行利率风险管理难度可能进一步提高;第三,银行必须选择客户并重新定位客户。需要新思维。

“这次LPR改革的影响,从公司和零售贷款的角度来看,最具影响力的是公司的贷款客户,特别是信用评级较高的大型,高质量公司,其议价能力将进一步提升,银行将利息收入产生一定的负面影响。“王亮说。

中国农业银行副行长张克秋表示,LPR给银行带来的挑战之一是定价能力建设,内部FTP(内部资金转移定价)收益率曲线的构建以及银行利率账户的建设风险。 “目前客户对该政策的反应相对稳定。 ABC在早期阶段就在客户方面做了大量工作,这比想象的更容易接受。“

目前,一些上市银行表示,LPR改革对银行的财务影响目前很小。中国银行副行长吴福林表示,未来,中行将密切关注和分析经济金融形势,牢牢把握金融服务实体经济在资产方面的基本要求,妥善应对新的挑战。新环境,积极优化资产结构,改善客户差异化。实现贷款精细定价和全流程管理的定价机制。 “中行将加强产品创新,增加金融服务收入,努力增加非利息收入的贡献,减少过渡依赖利息收入,保持效率稳定增长。”

(编辑:孙鹏浩)

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