农商银行风险 防控力度亟待加强

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徐少峰

明知贷款公司已全面停产,仍向申请公司发放贷款1900万元。此外,该笔贷款也是原农村商业银行西梅支行行长,他指示账户经理和检查人员做出虚假调查报告,并经总行批准。发放贷款。福建某农村商业银行发生的这种看似怪异的事件,实际上是一起非法“看摸”非法放贷案件。

四川某农村商业银行上下支行原行长张某利用职务之便,骗取21人借款。他累计贷款25笔,共计82.8万元,不仅用于偿还自己的贷款,还用于放贷。

云南某农行支行贷款“三查”严重不足,违规发放虚假抵押贷款。

上海某农村商业银行支行不仅涉嫌向“包子”公司放贷,甚至涉嫌向“先有”违约的公司放贷。

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尽管这种违法违规的放贷行为并非农村商业银行独有,但一些农村商业银行暴露出来的风险控制的一些弊端,已经给整个农业信贷机构敲响了警钟完善内部控制管理制度,加强对农村商业银行的监管。加强内部检查和监督。防范信用风险势在必行。

作为一家由农村信用社改制的农村商业银行,虽然现在它已经从银行网点、办公场所、员工作风、业务创新、操作流程、风险管理等方面着手,但它已经开始了自我重塑,并不断向现代商业银行靠拢。一些农村商业银行不仅登陆资本市场,资产规模也远远大于城市商业银行。但是,规模大并不意味着资产质量优秀,快速发展的速度也不意味着一切都比人民强。登陆资本市场并不等于心安。

事实上,无论农村商业银行的规模如何,内部控制系统都不完善,风控系统效率低下,而且非执行系统存在诸多混乱。随着越来越多的农村商业银行在大规模零售转型和数字化转型方面发生剧烈变化,或者当它们准备上市时,无论它们有多大,目标是多么雄心勃勃,风险管理的“围栏”应该是在任何时候。今天越紧,当经济压力越大时,它就越重要。

从最近的非法和非法借贷案例中,不难发现,“跨线”通常是银行内部的“自雇人士”,例如客户经理和分支机构总裁。这使农村商业银行的风险防控形势更加严峻。

为什么“自己的人”是农村商业银行信贷资产的最大“风险点”?

因为他们处于第一线,其中一个主要工作就是发放贷款。一方面,他们非常了解银行内部的流程缺陷和系统漏洞,知道从哪里开始难以发现或发现,因此,一旦这些人成功,他们将犯下另一种罪行,直到事件发生;另一方面,他们也熟悉客户,他们中的一些人与客户有着非凡的关系,不仅可以与客户串通,还可以使用假的客户名单来骗取贷款和挪用贷款。

“自己的人”可以成功犯罪,充分说明一些农村商业银行的风控和就业机会。它看起来很严谨,但实际上它是无效的。农村商业银行的高层管理人员,特别是最高领导者,有其原因,也与系统的无序内部管理有关。

农村商业银行的一些主席是大规模和轻度管理,评估是基于贷款金额。只要性能良好,其他人就可以降低要求。例如,云南寻甸农村商业银行前董事长罗斌无法履行领导管理职责。受到监管机构的警告。还有农村商业银行,董事长经常交流,新单位,情况不熟,风控系统无动于衷,这让一些“老百姓”的老兵很容易从容应对。所有这些都是不同的。再加上一些农村商业银行的风险控制,几乎完全依靠劳动力,一旦人员相互勾结,很容易使风险评估岗位失效,使“自我”容易成功。

显然,要防止“业主”的信用风险,首先要提高技术防御水平。如今,该技术反复迅速。农村商业银行应顺应科技发展趋势,学习优秀商业银行风控经验,引进先进风控技术,通过人工智能等先进手段消除人为干扰,为风控带来重要障碍。

其次,我们必须使用可行和严格的系统来预防和控制风险。一些农村商业银行有很多风控制,但很多都是纸上谈兵,无法实施。原因是其系统主要供其他人看,而不是用于预防和控制风险。否则,银行行长如何以其他人的名义欺诈性地获得贷款并借用他人?可以合理地假设分公司总裁应该定期轮换,但在一些农村商业银行,考虑到分行银行家彼此熟悉,为了促进业务发展,做大规模,让他们留在一边很长一段时间,实际上是一些分支机构的总统。违反规则提供了“便利”。可以看出,该系统是必不可少的,但严格执行它更为重要。没有实现的系统比没有系统更糟糕。

三是加强对重点风险点的内部检查和检查,加大监管力度,防范和控制风险。农村商业银行总行应不时对支行的重要风险点进行检查或检查,并通过拜访客户和询问客户经理了解贷款安置情况。这不仅可以有效地遏制犯罪,还可以及时识别隐患,堵塞漏洞,防止问题发生。如果发现问题线索是在内部处理的,那么必须认真处理;如果他们违反法律,必须移交司法机关进行调查。

事实上,一些农村商业银行暴露的一些非法和非法的贷款事件是坏事,但它们确实可以作为警告和提醒。他们不仅可以向农村商业银行发出警告,还可以更加注重高质量的发展。老路的粗放管理的增长;还可以让其他农村商业银行从发出的案件中核对自己,收紧系统笼,进一步加强风险防控。

(编者:HN666)

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