保险理赔真的很难?13家险企上半年获赔率超97%

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业内人士表示,保险公司现在的索赔率很高。如果有一些报告尚未解决,那么报告肯定不符合索赔要求。例如,如果疾病得到保险,则该疾病不符合严重疾病的标准。

说到保险索赔,很多人都会想到“索赔困难”,甚至有些人呕吐:保险是两个“无补偿”这不付钱,它不输,但实际情况是真的吗?

最近,“新京报”记者汇编了22家家庭保险公司自愿披露的2019年半年索赔数据。其中,13家保险公司公布了今年上半年的赔率。

数据显示,在今年上半年,13家保险公司申请赔偿/个人业务索赔的几率超过97%,也就是说,100件索赔中至少有97件被接受。其中,许多保险公司的索赔甚至超过99%。例如,天安人寿的索赔率为99.3%,而吉祥物的赔率为99.27%。这些数据的披露有所帮助。打破消费者对保险索赔的“偏见”。

中国人寿上半年已支付近222亿元人民币,赔偿金额最高

据“新京报”记者不完全统计,共有15家保险公司,包括中国人寿和福德生活,披露了上半年的理赔数量,共计945,900。同时,华夏人寿和阳光人寿等21家保险公司披露了上半年的赔偿金额,总额约为551.55亿元。

一些保险公司上半年的赔偿总额

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无论索赔结算数量或赔偿总额如何,人寿保险公司中国人寿保险都远远领先于其他保险公司,并位居前列。数据显示,上半年,中国人寿支付798万件,同比增长27%,补偿金额近222亿元,同比增加14%,平均每日派息超过1.2亿元。

另一家大型保险公司平安人寿上半年的总赔偿金额也超过了150亿元。其中,重病68亿元,医疗索赔54.2亿元,死亡和伤残30.8亿元,4亿元。此外,上半年太保人寿的赔偿金额也超过50亿元,达到78亿元。

从索赔及时性的角度来看,大多数保险公司都会向消费者申请索赔,通常在1天到2天之间。一些保险公司的及时性甚至不到一天,例如中国人寿索赔的限制。平均只有0.58天。

从大额索赔来看,保险单上半年的许多索赔金额超过一百万元。在中国人寿保险,合众人寿,爱人寿,阳光人寿和太保人寿的上半年,有超过一百万元人民币。索赔案件,大额索赔的原因,其中大多数是因疾病而意外死亡或死亡。

许多保险公司赢得了超过97%的赔率。为什么有些案件没有得到赔偿?

在今年上半年,披露了披露赔率索赔数据的13家保险公司,索赔结算/个人业务索赔的赔率高于97%。其中,仅成立一年多的北京人寿保险公司的赔率为100%。同样“年轻”的海宝人寿保险公司上半年赔偿100%。

一些大型保险公司如中国人寿保险公司,上半年的索赔额为99.38%,上半年中国人寿保险公司人寿保险索赔额超过99%,此外,还有9家保险公司在上半年赔率为98%以上,仅上半年华夏人寿和前海人寿的赔率略低,但也分别达到97.45%和97.06%。

一位大中型人寿保险公司的高级保险代理人王萌(化名)告诉“新京报”记者,“我签了客户并报案,基本上会支付索赔,只要公司规定如实告知,最终可以支付现在保险公司的索赔率非常高。如果有一些报告尚未解决,那肯定是报告没有达到索赔要求。例如,如果疾病保险,疾病不符合严重疾病的标准。“

件。

医疗保险的风险率最高,占总数的70%以上

许多保险公司还在半年度索赔报告中详细分析了索赔案例和数据。从索赔金额来看,许多保险公司的重病索赔比例最高,如新美人寿,占疾病总数的89.45%。这不是一个案例。在中国太保人寿,华夏人寿,阳光人寿等保险公司披露的详细数据中,重大疾病支付金额是所有保险风险中的第一位。

从索赔数量来看,有很多医疗案件,天安人寿,中英人寿,合众人寿,中意人寿等众多保险公司的医疗(风险)索赔数量超过占总次数的70%。绝对比率。

总而言之,无论是索赔的比例还是索赔的数量,个人因疾病而提出索赔的情况更为常见。这提醒普通消费者,在购买保险时,对于医疗报销或重病补偿功能,例如医疗保险和重大疾病保险,它“更容易使用”。

不过,记者也注意到,从平均索赔金额来看,它仍然相对较低。例如,中英人寿保险公司发布的数据显示,所有案件的平均赔偿金额约为115,700元,其中赔偿金额为20万元。在下文中,该比例高达81.9%,而赔偿超过50万的情况仅占0.5%。

泰康人寿在半年度索赔报告中披露,所有恶性肿瘤均赔偿79,000元,但平均恶性肿瘤治疗和康复费用为12万至50万元;心脏病片赔偿6.6万元,但急性心肌梗死治疗康复费用平均需要10万至30万元;脑血管病的数量为5.7万元,但中风后遗症的平均康复费用需要10万至40万元。

件下购买重大疾病保险等产品时,他们可以适当增加保险金额,以弥补疾病后治疗费用不足的风险。

甲状腺癌的关键疾病成为风险保险公司

从保险公司披露的半年度索赔报告中可以发现,恶性肿瘤是严重疾病保险或医疗保险的主要原因。甲状腺癌是恶性肿瘤中最常见的疾病。

从数据来看,合众人寿,同方环球人寿保险,陆家嘴国泰航空,北京人寿保险,新美人寿等多家保险公司,保险索赔的第一名是甲状腺癌。例如,同方全球生活,在其索赔报告中的高风险癌症TOP5中,男性和女性,在甲状腺癌中排名第一,包括38名男性和135名女性。

据报道,甲状腺癌是最常见的甲状腺恶性肿瘤,但治愈率也很高。在今年5月24日举行的“2019年颈椎和头颈部综合治疗论坛”上,复旦大学附属肿瘤医院发布的数据显示,过去10年来在医院接受治疗的26,984例甲状腺癌患者病例较长随访5年。存活率为98.35%。

在高要求的背景下,是否在重大疾病保险中排除或分类早期甲状腺癌是监测今年中国人寿保险重大疾病体验率表的实施的热门话题。一。

根据现行规定,甲状腺癌是一种恶性肿瘤,恶性肿瘤是保险公司重大疾病保险的保险疾病之一。因此,在正常情况下,如果被保险人患有甲状腺癌,他将收到重大疾病保险金。由于发病率高,保险公司的风险率自然很高。

一位高级保险产品经理向新京报记者承认:“甲状腺癌索赔的可能性相对较高。对于保险公司来说,风险的风险很高。如果将甲状腺癌排除在重病补偿的范围之外,或者被列为轻度责任,那么严重疾病保险将有很大的降价空间。需要担心的是,如果实施相关规定,可能会出现消费者不了解或保险销售推测的现象并误导消费者。“

确实有很多消费者不理解这一点:“如果你甚至没有因癌症而赔钱,那我还买保险吗?”从这个角度来看,甲状腺癌最终是否会被归类为轻度等,也需要监管层。经过讨论,决定了。

新京报记者潘一春陈鹏编辑赵泽校对刘宝庆

主编:赵子牛